Как получить кредит или кредитную карту с плохой кредитной историей

Вскоре после подписания договора о предоставлении кредита или получении кредитной карточки клиент открывает первую страницу в своей кредитной истории. Теперь в ней будут отражаться все события связанные с полученным займом (условия, обеспечение, график платежей). Помимо этого в кредитной истории будут отражены все нарушения финансовой дисциплины заёмщика. Причины для возникновения одной – двух просрочек на протяжении года могут быть самыми разными, в том числе и уважительными. Несмотря на это банк обязан сообщать о них в Бюро Кредитных историй. Внесение в кредитную историю информации о просрочках формирует отрицательный имидж клиента, как заемщика, который не заслуживает доверия. Негативная кредитная история оказывает значительное влияние на своего «создателя». Она может очень сильно сузить возможности заемщика в случае его обращения в банк за новым кредитом.

Закрытие кредитной линии не подводит черту под всей кредитной историей. Автоматическое удаление сделанной в ней записи происходит только через 15 лет после внесения. И все это время банки, в которые обратиться клиент с подпорченным прошлым, будут получать один и тот же ответ, в том смысле, что в прошлом у заемщика были проблемы с выплатами по кредитам. Отрицательная кредитная история дает все основания менеджерам банка оставить заявку клиента без удовлетворения, причем без объяснения причин.
Некоторые банки охотно идут навстречу таким заемщикам с испорченной КИ и предлагают им воспользоваться своими кредитными картами, которые могут быть оформлены по паспорту, без предоставления справок о доходах.

В каком банке оформить кредит с испорченной кредитной историей

Лояльным отношением к получателям своих кредитных карточек отличается банк «Тинькофф Кредитные Системы». Он вводит только одно ограничение, по возрасту. При этом предоставляемая сумма не превышает 300 тыс. рублей. Годовая ставка находится в промежутке 24, 9 % — 32, 9 % (определяется индивидуально). Присутствуют дополнительные платежи: за обслуживание карты, за снятие наличных денег.

• Кредитный лимит до 300 000 ₽
• Ставка по кредиту 24, 9-45, 9%
• Льготный период до 55 дней
• Подтверждение дохода Не требуется
• Кредитная карта предоставляется по общегражданскому паспорту гражданина РФ.

Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика. Такой же лимит, 300 тыс. рублей, предусмотрен кредитными картами банка «Ренессанс Кредит». Процентная ставка при этом значительно выше: 24 % — 49, 9 % (в зависимости от продукта). Также присутствуют дополнительные платежи.

• Кредитный лимит до 300 000 ₽
• Ставка по кредиту 24, 9–36, 9%
• Льготный период до 55 дней
• Подтверждение дохода Не требуется

Предоставляется по паспорту и любому второму документу на выбор. Возобновляемая кредитная карта банка Ренессанс. В рамках бонусной программы клиенту возвращается 1% от суммы покупок по безналичному расчету.

Банк «Русский стандарт» специализируется главным образом на банковской рознице и предлагает 38 различных вариантов кредитных карт, номинированных в рублях и валюте. При этом значительно повышается планка лимита денежных средств на карте: 750 тыс. рублей, 25 тыс. долларов США, 20 тыс. евро. Годовые ставки являются высокими и для рублевых карт и для валютных. Максимальный уровень и в том, и в другом случае составляет 36 %. Хорошую возможность немного снизить годовую процентную ставку дает участие в различных компаниях проводимых банком при продвижении своих продуктов на рынке.

Как можно попытаться исправить или улучшить свою кредитную историю

Запись о том или ином нарушении, допущенном заемщиком, может быть удалена, если тому удастся доказать (в том числе и через суд) неправомерность ее внесения. Если запись удалить не удается, нужно добавить в кредитную историю позитива:

1. Взять и своевременно погасить один-два микрозайма через интернет с последующим переводом на карту или счет в банке;
2. Открыть в избранном для последующего кредитования банке депозит и держать на нем не менее года значительные средства.

Словом, предпринять шаги, способные убедить менеджеров в том, что клиент является вполне добросовестным и платежеспособным заемщиком. При плохой кредитной истории получить кредит все же можно, воспользовавшись кредитными картами или оформив микрозайм на счет в банке. Но при этом нужно быть готовым к высоким процентам, дополнительным платежам и небольшим лимитам получаемых денежных средств.

Карта или сберкнижка?

Шесть причин поменять сберкнижку на карту! На протяжении всей истории Сбербанка сберегательная книжка верой и правдой служила его многочисленным клиентам. Однако сегодня, спустя 170 лет со дня своего появления, этот финансовый документ, судя по всему, уходит в прошлое. Ему на смену идет современный и удобный инструмент — банковская карта, преимущества которой уже успели оценить даже такие консервативные потребители банковских услуг, как пенсионеры.

Для клиентов, получающих пенсии или иные виды социальных выплат, дотаций и пособий, Сбербанк разработал специальную карту Сбербанк Maestro «Социальная». В этой статье попробуем разобраться, почему с каждым месяцем растет число ее поклонников.

1. Причина первая - доступность: Банк не взимает платы ни за выпуск карты Сбербанк Maestro «Социальная», ни за ее обслуживание. Любые операции по таким картам, будь то снятие денег в банкомате Сбербанка или расчет за товары в магазине, также совершенно бесплатны.
2. Причина вторая - удобство: Сбербанк Maestro «Социальная» позволяет своим владельцам навсегда забыть об очередях за пенсией, а при желании и вовсе отказаться от посещения банковского офиса. Оформив «пластик», вы сможете снимать с него средства в любом из банкоматов Сбербанка на всей территории нашей страны. Многие из этих устройств функционируют круглосуточно.
3. Причина третья - широкие возможности: Вы вправе использовать карту так же, как и обычную сберкнижку, только для снятия пенсии. Однако функционал «пластика» гораздо шире, и вас наверняка порадуют хотя бы некоторые карточные опции. Вы привыкли иметь при себе наличные? Но ведь большинство популярных магазинов сегодня оборудованы терминалами по приему «пластика». Попробуйте расплатиться за товары самой картой и оцените удобство такого способа расчетов. Вам надоело каждый месяц стоять в очередях для внесения квартплаты? С помощью карты вы сможете самостоятельно рассчитываться за коммунальные услуги, свет и телефон, оплачивать страховые и налоговые взносы, штрафы и госпошлины через банкоматы или информационно-платежные терминалы. А если вы дружите с Интернетом, то современный сервис «Сбербанк ОнЛайн» позволит вам совершать эти и целый ряд других операций, даже не покидая дома.
4. Причина четвертая - контроль доходов и расходов: Мобильный телефон сегодня есть почти у каждого пенсионера. Подключите на него услугу «Мобильный банк», и ваш карточный счет окажется под неусыпным контролем. Вся информация о любых операциях по карте Сбербанк Maestro «Социальная» (например, о перечислении на нее пенсии или списании средств при оплате покупок) вам будет поступать на телефон в виде SMS-сообщений.
5. Причина пятая - безопасность: Потеря кошелька — это верная потеря и всех денег в нем. А утраченную карту можно заблокировать и перевыпустить, после чего вновь пользоваться средствами на вашем счете.
   Однако помните, что возможность восстановить карту — не повод для беспечности. А потому ни в коем случае не храните номер PIN-кода вместе с картой и никогда не сообщайте его посторонним лицам.
6. Причина шестая - выгода: На остаток по счету карты Сбербанк Maestro «Социальная» (для получения пенсий) начисляется 3, 5% годовых — такой же процент действует по вкладу «Пенсионный Плюс Сбербанка России». При оплате покупок данной картой многие компании (их список постоянно расширяется) предоставляют скидки — от 2 до 15% стоимости товаров и услуг. Кроме того, карты Сбербанк Maestro «Социальная» являются полноправными участниками уникальной бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Согласно ее условиям за любую покупку, осуществленную посредством карты, ее владельцу начисляются бонусные баллы: 0, 5% от суммы. В дальнейшем накопленные на «пластике» баллы можно потратить на оплату товаров в магазинах-партнерах Сбербанка.

Ну как, Вы уже готовы оценить все названные преимущества банковских карт на собственном опыте? Стать держателем социальной карты очень легко. Если ваша пенсия уже поступает на счет в Сбербанке, просто зайдите в офис и заполните два заявления: одно на выпуск карты и второе — в адрес Пенсионного Фонда об изменении номера счета, на который перечисляется пенсия. Изготовление карты занимает несколько дней, а заявление в Пенсионный Фонд банк доставит сам. Не нужно бояться, что новейшие банковские технологии для вас слишком сложны. Поверьте, любая операция с картой требует выполнения элементарных действий, которым вас с удовольствием обучат консультанты банка.

Не поленитесь заглянуть в один из офисов Сбербанка в удобный для вас день и час — и ни один ваш вопрос не останется без ответа. А если вам проще осваивать незнакомую технику в компании своих ровесников, узнайте в своем филиале банка, когда состоится очередная презентация банковских карт для пенсионеров.

Сегодня владельцами карт Сбербанк Maestro «Социальная» являются уже более 35% пенсионеров, чья пенсия перечисляется на их счета в Сбербанке. Предпочтите привычной сберкнижке кусочек цветного пластика — и получите доступ к услугам, которые делают жизнь удобнее, помогают держать личные финансы под контролем и способствуют экономии времени и денег. Сбербанк будет рад, если вы откроете для себя невероятный спектр возможностей банковских карт!
По материалам газеты «Копилка». Приложение к газете «Сбережения». Свидетельство о регистрации ПН №77-11418

Новые познавательные статьи: